Le testament notarié est un document préparé sur mesure par un notaire à partir des volontés dictées par le testateur (l’auteur du testament). Il doit être écrit devant un notaire et en présence d’un témoin. Après la rédaction du document, le notaire lit le testament au testateur qui peut confirmer que son contenu correspond à ses volontés. Ensuite, l’acte est signé par chacune des parties présentes.

Avantages et inconvénients du testament notarié

Le testament notarié est un document authentique rédigé par un notaire, qui respecte les exigences de validité requises par la loi. Aucune procédure de vérification du testament ne sera nécessaire et les clauses du testament sont conformes et ne peuvent laisser place à l’interprétation. De plus, le testament ne peut être ni perdu ni détruit puisqu’il sera préservé au Registre des dispositions testamentaires de la Chambre des notaires du Québec, ce qui le rend difficilement contestable devant un tribunal.

Le notaire peut également prodiguer des conseils juridiques pour protéger les proches du testateur et s’assurer que la succession testamentaire corresponde à ses volontés. En revanche, les honoraires du notaire peuvent être dispendieux et varier selon la complexité de la situation du testateur.

Testament olographe

Le testament olographe est un document entièrement rédigé, signé et daté de la main du testateur. Les testaments rédigés au moyen d’un appareil électronique, après le décès du testateur, doivent être obligatoirement validés auprès d’un tribunal ou d’un notaire, afin d’être légalement reconnus. Dans la mesure où ces conditions sont respectées, le testament olographe a la même valeur juridique qu’un testament notarié.

Avantages et inconvénients du testament olographe

Le testament olographe présente l’avantage de ne nécessiter que peu de conditions pour être reconnu par la loi et est sans frais d’honoraires pour la rédaction du document.

Cependant, le testament olographe doit être validé par un tribunal ou un notaire avant de pouvoir entrer en vigueur, ce qui peut prendre plusieurs mois et engendrer d’importantes dépenses. C’est un peu comme si le testateur reportait les frais juridiques à sa succession.

De plus, le testament olographe est plus susceptible d’être contesté auprès d’un tribunal en raison de l’interprétation des clauses écrites par le testateur. Les familles éprouvées par le deuil vivent souvent des situations déchirantes et les intérêts des uns et des autres peuvent engendrer des divergences quant à la validité d’un testament selon qu’une personne se sente flouée.

Enfin, il est plus à risque d’être perdu, détruit ou endommagé.

Testament devant témoins

Le testament devant témoins est un document rédigé par le testateur et signé en présence de deux témoins majeurs qui ne sont pas nommés dans le testament et qui n’ont aucun intérêt dans la succession. Les témoins doivent également signer le testament. Après le décès du testateur, le testament devant témoins doit être validé par un notaire ou un tribunal.

Testament devant témoins : avantages et inconvénients

L’avantage du testament devant témoins est qu’il est moins dispendieux qu’un testament notarié, car il ne nécessite pas les services d’un notaire. De plus, le testateur peut le rédiger lui-même, sans avoir besoin d’aide professionnelle.

En revanche, les services juridiques tels que NeoLégal permettent de rédiger un testament qui ne laissera aucune faille quant aux dispositions et aux intentions du testateur. Les frais sont raisonnables et l’accompagnement juridique est rassurant.

Toutefois, le testament devant témoins présente également des inconvénients. Tout d’abord, la validité du testament dépend du respect de règles strictes en matière de signature et de témoins, ce qui peut entraîner des contestations en cas de non-respect de ces règles.

Ensuite, comme pour le testament olographe, la procédure de validation peut prendre du temps et entraîner des frais importants pour la famille. Enfin, le testament devant témoins peut également être perdu, détruit ou endommagé. Une bonne solution avec un testament devant témoins rédigé par un avocat est qu’il peut être homologué et déposé au Registres des testaments et mandats du Barreau du Québec.

Quelles sont les différences entre un testament olographe et un testament devant témoins?

Les différences entre un testament devant témoins et un testament olographe sont les suivantes :

La présence de témoins : Un testament devant témoins est écrit et signé en présence de deux témoins qui signent également le document. Un testament olographe, quant à lui, est un testament écrit et signé par la main de la personne testatrice sans la présence de témoins.

La forme : Un testament devant témoins doit être rédigé sur un support durable et doit être signé en présence de deux témoins. Un testament olographe peut être écrit sur n’importe quel support, mais il doit être entièrement écrit, daté et signé de la main de la personne testatrice.

La reconnaissance : Un testament devant témoins est plus facile à prouver et à faire valider que le testament olographe, car il y a la présence de témoins qui peuvent attester de la validité du document. Un testament olographe peut également être considéré comme valide s’il répond aux exigences légales, mais il peut être plus difficile à prouver sans la présence de témoins.

En général, le choix entre un testament devant témoins et un testament olographe dépend des préférences personnelles de la personne testatrice et de ses considérations en matière de preuves et de reconnaissance légale. Il est donc important de consulter un conseiller juridique pour connaître les différences entre ces deux types de testament et pour déterminer lequel est le plus approprié pour vos besoins.

En fin de compte, le choix entre les différents types de testaments dépend des besoins et des préférences du testateur. L’important est de faire un choix éclairé et surtout d’avoir un testament afin d’éviter que les lois régissent la distribution de votre patrimoine, car un décès ab intestat complique le règlement de toutes successions.

L’article Les différents types de testaments : testaments olographes, testaments notariés et testaments devant témoins est apparu en premier sur Viaction Assurance.

Certains parents entretiennent les hostilités, se voient soudain comme des adversaires, se blâment l’un l’autre ou pire, ne se parlent plus. D’autres parents trouvent les moyens de continuer à jouer leur rôle de parents ensemble pour donner la priorité aux besoins de leurs enfants, soit grandir et apprendre, dans la sérénité.

Voici quelques conseils pour vous aider à mettre l’enfant au cœur de vos décisions.

Faites appel à des professionnels

N’hésitez pas à faire appel à la médiation familiale.  Elle contribue à atténuer les conflits lors d’une demande concernant la garde, les droits de visite et de sortie, la pension alimentaire ou le partage des biens. De plus, elle aide les parents à prendre leurs responsabilités dans la prise de décision. Le médiateur est une personne neutre et n’a pas de parti pris pour l’un ou l’autre des ex-conjoints. De plus, son expérience vous fera probablement voir des avenues que vous n’auriez peut-être pas envisagées.

Le programme de médiation du ministère de la Justice offre gratuitement 5 heures de médiation aux couples qui se séparent et qui ont des enfants à charge, ainsi que 2h30 aux ex-conjoints désirant modifier une entente ou un jugement déjà en vigueur.

Si vous avez de la difficulté à estimer le montant de pension alimentaire à recevoir ou à donner, selon le type de garde que vous choisissez, le ministère de la Justice met à votre disposition un Outil de calcul des pensions alimentaires pour enfants. Ce formulaire Web est gratuit, simple et rapide à remplir. Vous n’avez qu’à y inscrire les données requises, et les calculs se feront automatiquement.

Vos enfants seront sans doute perturbés par la nouvelle situation, c’est normal. Si vous constatez que votre enfant vit un stress élevé ou une forte anxiété, n’hésitez pas à consulter un psychologue ou un thérapeute.

Soyez organisés!

C’est déjà difficile de s’organiser dans un même foyer, alors c’est tout un défi de le faire quand les enfants ont deux maisons.

Votre enfant ressentira probablement plus la situation quand il aura à bouger d’une maison à l’autre. Facilitez-lui la vie en ayant dans chacune des maisons les choses dont il a besoin (brosse à dents, vêtements, jouets) pour lui éviter de faire sa valise à chaque changement de garde.

Soyez vous-même organisés! Ayez un agenda commun où vous pourrez partager les événements, les activités, les jours de garde, les sorties.

Il existe de nombreuses versions gratuites d’agenda à partager comme Google Agenda et même des applications plus sophistiquées qui vous permettent de partager des informations médicales et financières, des photos.

La communication, c’est l’essentiel!

Un petit coup de téléphone…

C’est vrai que les écrits restent mais quelquefois, c’est plus efficace de prendre 2 minutes pour faire un appel et confirmer rapidement une information. Vous ne voudriez pas que fiston attende à la garderie à cause d’un malentendu.

Échangez sur vos désaccords en l’absence de vos enfants.

Vous êtes des modèles pour eux. S’ils vous voient vous disputer, ils ressentiront toute la tension et se verront dans une position de choisir entre l’un de vous deux. Par la suite toutefois, vous pourrez leur expliquer vos décisions communes. Ils comprendront que vous êtes tous les deux d’accord et que vous agissez pour leur bien. Répétez-leur que vous les aimerez toujours!

Le messager, c’est vous

« Tu diras à ta mère… », «  Tu diras à ton père… »…  Plusieurs parents se servent de leurs enfants pour transmettre à leur ex,  des messages qui ne sont pas toujours positifs, avouons-le.

Vos enfants ne sont pas vos messagers. Faites vos communications vous-mêmes.

Assurez l’avenir de vos enfants

L’aspect financier n’est pas à négliger. Une séparation ou un divorce est aussi souvent douloureuse pour le portefeuille.

Assure ton ex

Bien souvent, la personne qui reçoit la pension alimentaire pour les enfants compte sur ce montant pour pouvoir joindre les deux bouts. Prendre soin des enfants coûte cher, et ce montant est essentiel pour pouvoir leur offrir une bonne éducation, des loisirs souvent coûteux, des vêtements décents, une saine alimentation.

Si vous êtes la personne qui paie la pension alimentaire, à votre décès, vos enfants pourraient ne plus recevoir cette somme. Vous avez été responsable toute votre vie pour le bien-être de vos enfants, vous ne voudriez pas les laisser tomber.

Si vous avez une responsabilité partagée, au décès de l’un des ex-conjoints, l’autre devra assumer seul toutes les dépenses reliées à l’éducation des enfants et à leur bien-être à plein temps. Aurez-vous les revenus nécessaires?

Prenez une assurance vie pour protéger le montant de la pension alimentaire jusqu’à la majorité de vos enfants.

Voir combien ça coûterait pour vous ici.

Prévoir les frais de scolarité post secondaire

Bien souvent, on a moins d’argent disponible pour épargner pour les études. Pourquoi ne pas demander aux grands-parents de faire un cadeau d’anniversaire par exemple et de contribuer à un Régime enregistré d’épargne étude (REEE) au nom de l’enfant, s’ils en ont les moyens. Les sommes s’accumulent à l’abri de l’impôt et l’épargne est bonifiée de subventions gouvernementales de 30% par année.*

Réussir sa séparation ou son divorce, c’est mettre les intérêts des enfants au centre de tout!

Ça a du sens!

En cas de décès, votre enfant ne pourra plus bénéficier de la pension alimentaire. L’assurance vie procure un montant important pour protéger l’avenir de votre enfant.

L’article Séparation et divorce : l’enfant au cœur des décisions est apparu en premier sur Viaction Assurance.

Plusieurs autres études estiment que le coût d’élever un enfant jusqu’à l’âge de 18 ans peut se chiffrer jusqu’à près de 240 570 $ ce qui représente 13 365 $ par année pendant 18 ans.⁽¹⁾

Évidemment, ça dépend de chaque famille et ne tient pas compte des allocations gouvernementales que chaque famille peut recevoir selon son revenu. On peut donc dire qu’élever un enfant coûte entre 170 000 $ et 245 000 $. Ça peut sembler élevé mais regardons de plus près.

De 0 à 5 ans

En jeune âge, vous devrez acheter des couches, de la nourriture de bébé, des articles comme un siège d’auto, une poussette, un lit d’enfant, des vêtements qui ne feront que quelques mois, voire même quelques semaines!

Vous aurez peut-être besoin d’un plus grand logement avec une chambre supplémentaire.

Si vous retournez au travail après le congé parental, vous devrez payer des frais de garde, à 7 $ par jour pour 260 jours par année, le montant s’élève à 4 142 $ annuellement. Si vous restez à la maison, vous devrez considérer une perte de revenu.

De 5 à 11 ans

Rendus à l’école primaire, vous devrez acheter les articles scolaires, payer pour les activités parascolaires, les frais de garde, les vêtements, les lunchs…

De 12 à 16 ans

Au secondaire, ces ados toujours le nez dans le frigo feront augmenter le coût de l’épicerie en plus des coûts de transport, les vêtements à la mode, les activités de loisirs, le téléphone cellulaire. Vous voudrez peut-être envoyer votre enfant dans une école privée.

De 16 à 18 ans

Au CEGEP, vous devrez payer les coûts d’inscription d’environ 165 $ par session. Votre enfant devra peut-être avoir une voiture ou vous devrez partager la vôtre et l’ajouter sur votre assurance automobile.

Après 18 ans

Vous n’aurez peut-être plus la responsabilité de subvenir à ses besoins, mais vous voudrez certainement l’aider à terminer des études universitaires sans s’endetter.

Au Québec, la moyenne des frais de scolarité universitaire est de 2 800 $ annuellement sans tenir compte des frais reliés aux fournitures, au logement, au transport, à la nourriture.

5 trucs pour bien planifier

Faire un budget – Même si ces dépenses sont moins réalistes pour vous, en suivant vos dépenses et en faisant un budget annuellement, vous verrez ce qui s’applique à votre situation familiale et ainsi vous pourrez mieux planifier.

Épargnez immédiatement pour les études – Investissez dans un régime enregistré d’épargne étude (REEE) pour votre enfant et profitez des subventions gouvernementales. Les sommes s’accumuleront à l’abri de l’impôt et vous pourrez ainsi bénéficier d’une subvention intéressante.  Si votre budget ne vous le permet pas, sachez que d’autres personnes peuvent souscrire à ce régime pour votre enfant. Ce pourrait être un beau cadeau d’anniversaire!

Contribuez de façon automatique à votre CELI – Vous ne paierez pas d’impôt sur les revenus ni sur les montants retirés.

Achetez usagé – ou profitez des articles en solde lorsqu’ils sont hors saison. Inscrivez-vous à des bazars virtuels où vous pourrez trouver et échanger plusieurs articles.

Achetez de l’assurance vie – pour vous et votre conjoint. Si l’un de vous deux devait décéder, l’assurance vie viendrait procurer à vos bénéficiaires un montant important pour combler la perte de revenu.

Selon l’âge de vos enfants, vous pouvez évaluer votre besoin d’assurance et voir le coût mensuel. C’est moins cher que vous le pensez!

Ça a du sens!

En cas de décès, votre famille devra subir la perte de votre revenu. L’assurance vie procure un montant important pour protéger l’avenir de votre enfant.

À noter que les chiffres peuvent varier selon la méthode utilisée par les différentes études et selon la situation financière et fiscale de chaque famille.

L’article Élever un enfant, ça coûte combien? est apparu en premier sur Viaction Assurance.

1) Vous êtes un actif important

Vous assurez vos biens et votre maison au cas où votre domicile passerait au feu ou que des cambrioleurs vous voleraient vos biens précieux comme vos articles électroniques, vos bijoux, etc. Vous devrez alors les remplacer. Sans assurance, vous vous endetteriez certainement.

Pour la même raison, vous assurez votre véhicule. En cas d’accident, vous devrez faire réparer votre voiture ou même en acheter une nouvelle. Encore des frais que l’assurance couvre.

Mais qu’arriverait-il en cas de votre décès alors que c’est votre salaire que l’on devait remplacer? Vous réalisez que vous êtes un actif important dans votre famille.

2) Dettes d’études

Vous êtes à la fin de vos études et vous avez accumulé des dettes importantes? S’il vous arrivait un accident mortel, vos héritiers hériteront de vos dettes. Pour quelques dollars par mois, vous pourriez prendre une assurance vie temporaire, le temps que vous remboursiez votre dette et ainsi protéger vos proches.

3) Nouvellement en couple

Vous êtes nouvellement en couple et vous partagez les dépenses du loyer, du chauffage, de l’internet, de l’auto avec votre nouvel amour? Si vous n’étiez plus là, votre conjoint pourra-t-il subvenir à ses besoins seul ou devra-t-il retourner vivre chez ses parents? Une assurance vie temporaire pourra venir combler le manque à gagner pendant un certain temps.

4) L’achat d’une maison

Vous venez d’acheter une maison, un condo ou un chalet et vous êtes très heureux! Il s’agit d’un investissement important. On vous a accordé un prêt ou une marge de crédit hypothécaire à la banque ou à la caisse et on vous a offert une assurance vie pour couvrir votre prêt.

Comparez! Avec une assurance vie individuelle pour protéger votre prêt hypothécaire, vous pouvez épargner beaucoup et c’est vous qui déterminez qui sera votre bénéficiaire, donc la personne qui recevra le montant d’assurance vie pour rembourser le prêt sans avoir à vendre la maison.

Il y a plusieurs autres avantages à choisir une assurance vie individuelle.

5) Sans testament

Vous n’êtes pas mariés ou unis civilement et vous n’avez pas de testament? Savez-vous que votre conjoint de fait n’est pas considéré comme votre héritier légal? Vos actifs seront donc répartis selon la loi. Avec une assurance vie individuelle indépendante de votre succession, vous nommez la personne qui sera le bénéficiaire de cette assurance. C’est un avantage à ne pas négliger (en savoir plus).

6) La naissance d’un enfant

Tout le monde le sait, avec la naissance d’un enfant, vient la responsabilité de lui donner un bon départ dans la vie. On veut le meilleur pour notre enfant. Si jamais vous n’étiez plus là, l’assurance vie viendra compenser la perte de votre revenu et les dépenses occasionnées pour la garde de votre enfant, des travaux ou services d’entretien. Vous voudrez aussi prévoir des sommes pour assurer ses frais de scolarité. Il s’agit probablement d’un besoin d’assurance temporaire jusqu’à ce que votre enfant vole de ses propres ailes.

Si malheureusement votre enfant est handicapé, une assurance vie permanente jusqu’à votre décès pourra lui assurer la sécurité financière et les soins nécessaires.

Vous pouvez aussi assurer votre enfant. Même s’il n’y a pas de perte de revenu, vous pourriez lui faire un cadeau inestimable: garantir son assurabilité dans le futur. Et si jamais le pire arrivant, le montant de l’assurance vie pourrait vous servir à prendre un peu de répit pour survivre à cette terrible épreuve.

7) Une séparation ou un divorce

Vous vous séparez ou divorcez? Assurez votre ex!

Si vous êtes la personne qui reçoit la pension alimentaire pour votre enfant, et que votre ex conjoint qui paie la pension décède, vous n’aurez plus cette entrée d’argent régulière et vous pourriez donc avoir à vous endetter.

Si vous êtes la personne qui paie la pension alimentaire, à votre décès, vos enfants pourraient ne plus recevoir cette somme. Vous avez été responsable toute votre vie pour le bien-être de vos enfants, vous ne voudriez pas les laisser tomber.

Si vous avez une responsabilité partagée, au décès de l’un des ex-conjoints, l’autre devra assumer seul toutes les dépenses reliées à l’éducation des enfants et à leur bien-être à plein temps. En seriez-vous capable financièrement?

8) Le décès du conjoint

Les biens légués au conjoint comme la maison ou les REER peuvent bénéficier du « roulement au conjoint », ce qui fait en sorte de reporter l’impôt. Mais si vous n’avez plus de conjoint, vos héritiers devront payer les impôts à votre décès. En prenant une assurance vie, vos bénéficiaires pourront utiliser ce montant pour payer les impôts.

9) La fin d’un emploi

Si vous quittez votre emploi, votre assurance vie collective au travail se termine. Ne restez pas sans protection. Adhérez à une assurance vie individuelle avant votre dernier jour de travail.

10) Le plus tôt le mieux

Quand la maison est en feu, il est trop tard…

Le meilleur temps pour prendre une assurance vie c’est quand vous êtes en bonne santé.

Si vous achetez une assurance auto ou maison alors que vous avez eu de nombreux vols ou accidents, la prime vous coûtera plus cher. C’est la même chose pour l’assurance vie. Si vous attendez d’avoir plusieurs problèmes de santé, il est possible que vous deviez payer plus cher, ou même risquer de ne plus être admissible à l’assurance.

Avez-vous révisé vos besoins d’assurance vie récemment?

La vie va vite et bien souvent les années passent sans qu’on s’en rende compte. Votre besoin d’assurance peut avoir changé au cours des dernières années. Prenez un temps d’arrêt pour calculer le montant d’assurance vie dont vous avez besoin.

Ça a du sens!

Tout au long de votre vie, des événements viennent changer votre responsabilité envers vos proches. Lors de ces situations, faites une révision de votre besoin d’assurance pour vous assurer de bien protéger ceux que vous aimez.

L’article Quand et pourquoi prendre une assurance vie? est apparu en premier sur Viaction Assurance.

Bien souvent, la personne qui reçoit la pension alimentaire pour les enfants compte sur ce montant pour pouvoir joindre les deux bouts. Prendre soin des enfants coûte cher, et ce montant est essentiel pour pouvoir leur offrir une bonne éducation, des loisirs souvent coûteux, des vêtements décents, une saine alimentation. Raison de plus, de protéger cette part importante de vos revenus familiaux avec une assurance vie sur votre ex conjoint.

Savez-vous que le décès du payeur d’une pension alimentaire ne met pas fin à son obligation?

Selon les articles Code civil du Québec concernant la « survie de l’obligation alimentaire », en cas de décès d’un conjoint, le conjoint ou la conjointe qui recevait une pension alimentaire peut réclamer de la succession jusqu’à 12 mois de pension alimentaire, pour un maximum de 10 % de la succession. Pour leur part, à titre de créanciers alimentaires, les enfants du défunt peuvent réclamer de la succession une contribution plus grande, pendant plusieurs années, selon leurs besoins et la valeur de la succession.*

Trois situations se posent, selon vos responsabilités:

1. Si vous êtes la personne qui reçoit la pension alimentaire pour votre enfant, et que votre ex conjoint qui paie la pension décède, vous n’aurez plus cette entrée d’argent régulière et vous pourriez donc avoir à vous endetter. Sachez que vos enfants ont un recours pour demander la continuité du paiement de la pension à la succession de la personne décédée. Mais à quel prix? Des chicanes avec les grands-parents des enfants ou encore le nouveau conjoint de votre ex… Même si les enfants héritent, ils ne pourront pas gérer l’héritage avant leur majorité… Pas facile.
2. Si vous êtes la personne qui paie la pension alimentaire, à votre décès, vos enfants pourraient ne plus recevoir cette somme. Vous avez été responsable toute votre vie pour le bien-être de vos enfants, vous ne voudriez pas les laisser tomber. Sans compter que la  pension alimentaire peut être exigée à votre succession. Vous pourriez donc laisser à vos héritiers une dette de plus et des recours judiciaires souvent stressants.
3. Si vous avez une responsabilité partagée, au décès de l’un des ex conjoints, l’autre devra assumer seul toutes les dépenses reliées à l’éducation des enfants et à leur bien-être à plein temps. Aurez-vous les revenus nécessaires? En prenant chacun une assurance vie, vous protégez l’avenir de vos enfants.

Une solution facile et abordable: une assurance vie sur votre ex-conjoint ou sur vous-même

Une assurance vie qui couvre le montant à payer jusqu’à la majorité de vos enfants ou jusqu’à ce qu’ils soient autonomes dans la vie

Vous pouvez prendre une assurance vie pour protéger le montant de la pension alimentaire jusqu’à la majorité de vos enfants.

Qui peut payer la prime d’assurance?

La personne à assurer doit elle-même faire la demande d’assurance et répondre à toutes les questions demandées par l’assureur. Cependant, le propriétaire de la police, donc celui qui décide du bénéficiaire et des autres clauses et le payeur, celui qui paye la prime d’assurance, peuvent être des personnes différentes.

Qui nommer bénéficiaire?

À votre décès, le montant d’assurance sera versé sans impôt à votre bénéficiaire. Vous pourriez nommer votre ex conjoint bénéficiaire ou vos enfants. Vous pouvez aussi décider si vous les nommez de façon révocable ou irrévocable. Cependant, sachez qu’un enfant mineur ne pourra pas profiter du montant d’assurance avant sa majorité puisqu’à votre décès, l’assureur devra verser le montant assuré au parent survivant ou au tuteur légal qui devra l’administrer jusqu’à la majorité de l’enfant.

Oui mais dans quelques années, le montant sera beaucoup moins…

Effectivement, plus les années passent, plus le montant à venir de la pension alimentaire diminue. À n’importe quel moment, vous avez le choix de diminuer le montant d’assurance.

Cependant, vous pourriez décider de conserver le même montant pour que vos enfants bénéficient d’une somme plus importante qui leur permettra de bien partir dans leur vie d’adulte.

Combien ça coûte?

Tout dépend de votre âge, votre état de santé et le type d’assurance temporaire que vous décidez de prendre. Une assurance temporaire 15 ans ou une assurance temporaire 5 ans demeurent un choix abordable.

Prendre une assurance vie pour protégez la pension alimentaire, c’est penser à l’avenir de VOS enfants.

Faites le calcul de vos primes pour votre situation!

Ça a du sens!

Vous planifiez votre séparation ou divorce en ce moment, ou c’est déjà fait? Assurer votre pension alimentaire avec une assurance vie est une protection de votre revenu familial pour les enfants.

L’article Assure ton ex: protège la pension alimentaire! est apparu en premier sur Viaction Assurance.

En prenant une assurance vie pour votre enfant ou votre petit-enfant alors qu’il est en bonne santé, vous pourriez lui faire un cadeau inestimable : garantir son assurabilité dans le futur. Si jamais sa santé venait à se détériorer, par exemple, il pourrait développer une maladie grave ou une maladie chronique. Il ne pourrait probablement plus obtenir une protection d’assurance vie plus tard dans sa vie pour protéger ses proches. À l’âge de 18 ans, lorsque votre enfant prendra ses propres décisions, il pourra alors décider de conserver sa police d’assurance.

Un répit pour les parents

Un accident de la route, une noyade, une maladie grave… Survivre à la perte de son enfant est une terrible épreuve. Le montant de l’assurance vie pourrait vous servir à prendre un peu de répit. Vous pourriez prendre un congé sans solde pendant quelques mois pour réorganiser votre vie et faire votre deuil. Vous et les membres de votre famille pourraient avoir besoin de consulter des professionnels pour les aider à surmonter l’épreuve.

La somme pourrait aussi servir à rembourser les dettes que vous auriez pu contracter pour prendre soin de votre enfant dans le cas d’une longue maladie et à couvrir les frais funéraires.

Un coût abordable

L’assurance vie en bas âge est très abordable. Vous pourriez obtenir une assurance vie de 15 000 $ pour votre fillette de 3 ans pour moins de 10 $ par mois.

« Notre fils a été atteint de cancer et après de longs mois de traitements, il a quand même perdu la bataille. L’assurance vie ne pourra jamais compenser notre chagrin. Mais la situation nous avait occasionné des frais de transport, de gardiennage pour notre fille et des absences de notre travail. Ce montant a été bienvenu pour payer nos dettes et nous permettre de remonter la pente de nos émotions. » Julie et Mario

Ça a du sens!

Voilà 2 bonnes raisons d’assurer son enfant!

L’article Pourquoi assurer son enfant? est apparu en premier sur Viaction Assurance.

Cependant, si ça devait arriver, vous devez vous assurer que vos proches n’auront pas de soucis financiers pour combler la perte de votre revenu, payer vos dettes, vos impôts et vos frais funéraires. Votre conjoint aura-t-il assez d’argent pour vivre seul? Vos enfants pourront-ils poursuivre leurs rêves?

C’est ce montant que vous devez évaluer.

Calculez les dépenses

Il y aura des besoins urgents, tels les frais funéraires et le remboursement des dettes et les impôts.

Même si les rites ont beaucoup changé, les frais funéraires demeurent assez importants. On estime que le coût moyen de funérailles au Québec est de 6 800 $ sans compter les frais de la réunion de famille qui suivra. Le Régime de rentes du Québec versera un paiement unique d’un montant maximal de 2 500 $. Cette prestation est versée si la personne décédée avait suffisamment cotisé au Régime de rentes du Québec et est imposable.

Il y aura aussi les dettes à payer pour éviter de payer des intérêts additionnels puisque vos dettes ne s’effacent pas au décès!

Si vous avez une hypothèque, elle devra aussi être remboursée.

Sans oublier les impôts au décès. Savez-vous qu’à votre décès, la loi de l’impôt considère que vous avez vendu tous vos actifs immobilisés à la date de votre décès, à la juste valeur marchande, c’est-à-dire le montant le plus élevé que vous auriez pu obtenir pour un bien dans le marché? Ce montant peut représenter une somme importante qui pourrait venir réduire considérablement votre succession.

Puis les besoins à plus long terme, soit un montant qui servira à remplacer la perte de votre apport financier dans le budget du couple ou la famille pour payer les dépenses courantes. Vous ne serez plus là pour contribuer au budget de votre famille. Vous voulez sans doute que, même sans vous, votre famille ait un niveau de vie comparable.

Généralement, il est suggéré de prendre 70 % de votre revenu annuel et de le multiplier par le nombre d’années où vous pensez que votre famille ou votre couple aura besoin de ce montant.

Vous voudrez peut-être aussi assurer les frais de scolarité de vos enfants. C’est une autre somme à prévoir.

Si vous payez une pension alimentaire découlant d’une séparation, vous devez considérer également ce montant pour le nombre d’années jusqu’à la majorité de vos enfants ou jusqu’à ce qu’ils soient autonomes dans la vie.

Un héritage en cadeau? À part le remboursement des dépenses, et le remplacement de votre revenu, posez-vous aussi la question: est-ce que vous désirez laisser un montant en héritage à une des personnes en particulier? Vous avez peut-être un filleul, une nièce, des petits-enfants à qui vous voudriez laisser un petit montant.

Calculez les revenus

Puis faites le total des revenus dont votre famille pourrait bénéficier pour répondre à ces besoins, comme les épargnes dans vos comptes bancaires, les investissements non enregistrés dans des fonds communs ou des actions et obligations.

Ajoutez les sommes accumulées dans votre REER,  CELI,CRI, FERR. Mais attention, ces sommes seront imposables à votre décès, à moins qu’elles soient « roulées au conjoint ».

Il y a peut-être aussi des actifs qui pourraient être vendus comme un chalet, une auto. Il est fortement recommandé de ne pas inclure la valeur de votre maison si votre famille doit continuer à y habiter.

Vous avez peut-être déjà aussi d’autres polices d’assurance vie comme votre assurance collective. Toutefois, ce type d’assurance vie cesse lorsque vous quittez votre emploi.

C’est cet écart qui déterminera le montant d’assurance vie dont vous avez besoin.

Révisez votre situation régulièrement

Plusieurs changements peuvent survenir dans une année. La naissance d’un enfant, la perte d’un emploi, l’achat d’un chalet, un divorce… Plusieurs événement qui viennent changer votre besoin.  Évaluez vos besoins régulièrement. Vous pourrez alors soit augmenter ou diminuer votre protection d’assurance vie et être certains que vous ne laisserez pas de dettes en héritage.

Ça a du sens!

Vous n’aurez probablement pas besoin du même montant d’assurance toute votre vie. Quand votre hypothèque sera payée et que vos enfants auront quitté la maison, vous pourrez diminuer votre montant d’assurance.

L’article Comment calculer le montant d’assurance vie? est apparu en premier sur Viaction Assurance.