Les limites de l’assurance collective 

L’assurance collective offerte par votre employeur ou votre régime de santé provincial peut inclure une certaine couverture pour les soins d’urgence à l’étranger, mais elle présente souvent des limites importantes : 

• Plafonds de remboursement bas : Certaines assurances collectives limitent la prise en charge à quelques milliers de dollars, ce qui est insuffisant pour couvrir des soins médicaux coûteux. 

• Durée de couverture restreinte : Votre couverture peut expirer après un certain nombre de jours à l’étranger. 

• Exclusions importantes : Certaines conditions préexistantes ou activités à risque peuvent ne pas être couvertes. 

• Aucune assistance voyage : Contrairement à une assurance voyage spécialisée, une assurance collective n’inclut souvent pas d’assistance pour le rapatriement ou l’organisation des soins sur place. Vous devrez peut-être avoir à débourser certains montants sur place et garder tous vos reçus par la suite, ce qui rendra la réclamation plus compliquée.
   

L’assurance voyage : une protection complète 

Une assurance voyage spécifique offre une protection adaptée aux besoins des voyageurs. Voici ce qu’elle couvre en général : 

• Soins médicaux d’urgence : Consultation, hospitalisation, chirurgie et même soins dentaires d’urgence. 

• Transport et rapatriement : Si votre état nécessite un retour au Canada, ces frais peuvent atteindre des dizaines de milliers de dollars. 

• Annulation et interruption de voyage : En cas d’imprévu, vos billets et réservations peuvent être remboursés. 

• Bagages perdus ou retardés : Une indemnité pour compenser la perte ou le retard de vos affaires personnelles. 

Obtenez une soumission

Exemples de coûts médicaux sans assurance 

Les soins de santé à l’étranger peuvent être extrêmement chers, surtout si vous voyagez aux États-Unis. Voici quelques exemples de tarifs en dollars canadiens (CAD) : 

• Consultation médicale : 200 à 400 CAD 

• Hospitalisation avec chirurgie : 55 000 CAD ou plus 

• Urgence pour une fracture : 3 500 à 14 000 CAD 

• Transport médicalisé (ambulance/hélicoptère) : 700 à 4 000 CAD 
• Rapatriement sanitaire en avion médicalisé : 30 000 à 250 000 CAD selon la distance 

Conclusion 

Bien que votre assurance collective puisse offrir une couverture de base, elle est rarement suffisante pour faire face à tous les imprévus médicaux et financiers d’un voyage. Une assurance voyage est donc une précaution essentielle pour voyager en toute sérénité et éviter des frais exorbitants. Avant de partir, vérifiez bien votre couverture et envisagez de souscrire une assurance voyage complémentaire pour une protection optimale. 

Contactez-nous

L’article Assurance collective : êtes-vous vraiment protégé ? est apparu en premier sur Viaction Assurance.

Pour prendre une décision éclairée, voyons la différence entre les deux

Qu’est-ce qu’une assurance collective?

Un régime d’assurance collective procure de l’assurance à chaque membre d’un groupe. Le propriétaire du contrat collectif est l’employeur, le syndicat ou tout autre administration d’une association.

Le contrat est signé entre l’assureur et l’administrateur. Les membres adhèrent à l’assurance qui reste en vigueur tout le temps qu’ils restent au sein du groupe.

Quel est mon meilleur choix?

Votre meilleur choix sera toujours d’avoir une protection selon vos besoins.

Pour vous éclairer dans votre décision, voici quelques comparaisons:

Que ce soit une adhésion à un régime d’assurance vie collective ou à une assurance vie individuelle, vous aurez toujours le choix de votre bénéficiaire.

Comment choisir le montant d’assurance vie?

Normalement, l’assurance vie offerte par un régime d’assurance collective est calculée par tranche de salaire qui correspond à votre salaire annuel. Par exemple, si vous gagnez 50 000 $ par année, le montant d’assurance vie d’une tranche sera égal à 50 000 $.

Cette première tranche est souvent obligatoire, c’est-à-dire que vous n’avez pas le choix d’y adhérer. Mais aussi, souvent, une partie de la prime est payée par l’employeur.

Vous pouvez aussi vous assurer davantage en prenant une tranche supplémentaire, chaque tranche étant égale en montant à la première tranche. En général, vous ne pourrez pas prendre plus de deux tranches additionnelles.

Voir ce qu’en dit l’AMF.

Comment sont calculées les primes?

Pour la première tranche, les primes sont calculées selon l’âge et les caractéristiques de tous les membres du groupe. En bonne ou en mauvaise santé, votre prime sera la même. Bien souvent, l’employeur paie une partie de la prime, ce qui représente pour vous un avantage imposable que vous devez inclure dans votre déclaration d’impôt.

Pour les tranches additionnelles, vous devrez fournir des preuves d’assurabilité. La prime sera alors calculée selon vos caractéristiques.

L’assureur révise les primes au renouvellement du contrat. Il ne faut pas oublier qu’une taxe provinciale de 9 % s’applique sur les primes d’assurance collective.

Qu’arrive-t-il si je change d’emploi?

Si vous quittez votre emploi, vous ne pourrez plus bénéficier de votre protection. Toutefois, vous pourrez exercer un « droit de transformation », c’est-à-dire de transformer votre assurance collective en assurance individuelle, sans preuves de santé. La prime sera établie selon votre âge à ce moment.

Prenez le temps de calculer et de comparer parce que la prime sera beaucoup plus chère que si vous adhérez à une nouvelle assurance individuelle. Cependant, si vous êtes en mauvaise santé, vous pourriez bénéficier de cette option puisque vous risquez de ne pas pouvoir obtenir une assurance vie individuelle.

Et pourquoi pas les deux types d’assurance …

Si la participation au régime d’assurance collective de votre employeur est obligatoire, vous n’avez pas le choix de prendre cette assurance. C’est d’ailleurs une excellente initiative de votre employeur qui démontre sa responsabilité sociale en ayant à cœur la sécurité financière de votre famille.

Cependant, votre situation financière peut être différente de votre collègue de travail. Évaluez votre situation personnelle en faisant l’analyse de vos besoins d’assurance vie.

Avant de prendre des tranches additionnelles auprès de votre régime collectif, comparez!

Vous pourriez combler vos besoins d’assurance vie avec une assurance vie individuelle à un coût de prime moindre et sans le risque de perdre de cette protection si vous changez d’emploi.

En conclusion

L’assurance collective est une excellente protection pour les besoins de base, surtout si l’employeur en paie une partie de la prime.

À plus long terme, il serait prévoyant de protéger vos arrières et ne pas compter sur cette seule protection pour laquelle vous n’avez pas de contrôle.

Le plus important, c’est que vous ayez la meilleure protection pour votre famille, au meilleur coût et pour la durée nécessaire.

Ça a du sens!

L’assurance vie collective peut combler une partie de vos besoins d’assurance mais cesse lorsque vous quittez votre emploi. Faites l’analyse de votre situation personnelle pour vous assurer de bien protéger votre famille.

L’article Assurance vie collective ou individuelle: quelle est la différence? est apparu en premier sur Viaction Assurance.

Calculez! Ce montant serait probablement suffisant pour vous permettre de continuer à faire vos versements hypothécaires.

Si vous êtes travailleur autonome, ou que vous n’avez pas d’assurance invalidité avec votre employeur, vous auriez probablement avantage à comparer le coût d’une assurance individuelle avec celui de l’assurance prêt. Si vous faites partie d’une association professionnelle, vérifiez si vous pouvez obtenir cette assurance à plus faible coût. Il se peut que cela vous coûte beaucoup moins cher qu’à la banque ou à la caisse. Et si vous refinancez votre prêt ou que vous changez de prêteur, vous n’aurez pas à refaire une nouvelle demande et risquer de ne plus être accepté.

Avec l’assurance invalidité sur votre prêt, l’assureur fera en général les versements pour vous pendant un maximum de 2 ans. Ce n’est pas vous qui recevrez le montant mais bien la banque pour couvrir votre versement hypothécaire. Mais attention! Il se peut que vous ne soyez pas assuré pour une maladie ou une blessure qui résulte d’une condition médicale qui existait déjà 6 ou 12 mois avant votre adhésion à l’assurance. C’est ce qu’on appelle les conditions pré-existantes. L’analyse de votre dossier se fera donc au moment de votre réclamation et vous risqueriez de ne pas être assuré. Prenez le temps de bien lire le certificat d’assurance ou le guide de distribution que vous remettra votre institution financière.

Le coût de l’assurance invalidité sur votre prêt dépendra du montant de votre versement et de votre âge.

Combien ça coûte?

Voici quelques exemples du coût qui serait ajouté à votre versement pour l’assurance invalidité à la banque ou à la caisse.

Prenez aussi en considération que pour pouvoir bénéficier de l’assurance invalidité sur votre prêt, vous devez adhérer à l’assurance vie. Si vous êtes suffisamment assuré pour la vie, vous paierez donc une prime d’assurance vie superflue.

Vous magasinez votre taux hypothécaire, magasinez aussi votre protection d’assurance en fonction de votre besoin et de votre budget.

Faites vos calculs et comparez! Vous pourriez économiser beaucoup d’argent en évaluant votre situation personnelle et familiale et en choisissant le bon type d’assurance pour votre prêt hypothécaire. Ça vaut le coût!

L’article L’assurance invalidité prêt hypothécaire: en avez-vous besoin? est apparu en premier sur Viaction Assurance.