L’histoire :
Maxime, 27 ans, part faire du surf au Costa Rica. En glissant sur un rocher, il se fracture la cheville. Convaincu que sa carte de crédit “premium” couvre tout, il atterrit à l’hôpital avec une facture de 12 000 $ US.

Le fail :
Sa carte couvrait seulement les voyages de moins de 15 jours. Il en était à son 18e jour.

La leçon :

Toujours vérifier la durée couverte par la carte de crédit. Et lire les petites lignes, même si ça donne mal à la tête.

Si vous désirez en apprendre plus sur le sujet, cliquez ici.

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2. “Pas besoin d’assurance, je suis jeune et en santé”

L’histoire :
Élisa, 22 ans, backpackeuse en Asie. Un soir, intoxication alimentaire sévère → déshydratation → hospitalisation 3 jours en Thaïlande. Facture : 4 800 $.

Le fail :
Elle croyait que “l’assurance, c’est juste pour les plus vieux”. Mauvais calcul.

La leçon :
L’assurance voyage, ce n’est pas une question d’âge. C’est une question de pas de chance.

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3. “Ça couvre sûrement la grossesse, non ?”

L’histoire :
Sophie, enceinte de 6 mois, en vacances en Floride. Accouchement prématuré → bébé hospitalisé en soins intensifs 5 semaines.
La facture ? 200 000 $ US.

Le fail :
La plupart des assurances excluent les accouchements et les soins du bébé après la naissance.

La leçon :
Grossesse et assurance voyage = zone grise. Toujours vérifier avant de réserver.

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4. “Le sport extrême, c’est du sport quand même ?”

L’histoire :
Julien, fan d’adrénaline, décide de faire du parachutisme au Mexique. Atterrissage brutal → fracture du dos. Facture : 30 000 $.

Le fail :
Son assurance couvrait seulement les sports “récréatifs”, pas les sports “extrêmes”. Le parachute tombait… du mauvais côté.

La leçon :
Si tu comptes sauter d’un avion, grimper un volcan ou plonger avec les requins, prends une police adaptée.

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5. “Je paierai plus tard”

L’histoire :
Karine et Marc partent en famille en Floride. Ils se disent qu’ils prendront l’assurance voyage la semaine avant de partir. Sauf que… Marc fait un infarctus deux jours avant le départ.

Le fail :
Trop tard pour être assurés. Résultat : vacances annulées, milliers de dollars perdus en réservations non remboursées.

La leçon :
L’assurance voyage, ça se prend au moment où tu réserves, pas à la dernière minute.

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6. “La RAMQ me couvre partout dans le monde”

L’histoire :
Jean-Guy, 58 ans, part en road trip en Floride. Malaise cardiaque → ambulance → 24 h à l’hôpital. Facture : 25 000 $ US.
Il se dit : “Pas de stress, j’ai ma carte soleil !”

Le fail :
La RAMQ rembourse seulement une petite partie (souvent l’équivalent de ce que ça coûterait au Québec). Le reste ? C’est pour ta poche.
Dans son cas : 23 000 $ de sa poche.

La leçon :
La carte soleil, c’est top au Québec… mais à l’étranger, ça ne vaut presque rien. Sans assurance voyage, c’est jouer à la loterie financière.

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Morale de l’histoire

Ce que ces voyageurs ont en commun ? Ils croyaient tous être “corrects”.

Un petit contrat choisi aurait pu sauver :

• Des dizaines de milliers de dollars,

• Beaucoup de stress,

• Et surtout, leurs vacances…

Alors la prochaine fois que vous partez, demandez-vous : est-ce que je préfère investir quelques dollars… ou risquer les pertes financières que pourrait causer un imprévu?

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1. Le coût des soins médicaux selon les pays

Les tarifs médicaux diffèrent d’un pays à l’autre. Dans certains endroits, un simple rendez-vous médical peut déjà coûter une somme conséquente. Que vous soyez couvert par votre carte de crédit ou par une assurance collective, assurez-vous de bien vérifier le montant maximal de la couverture offerte. Voici une idée des prix pratiqués dans différentes régions du monde : 

États-Unis :  

L’un des pays les plus chers en matière de santé. 

Consultation chez un médecin généraliste : 150 à 300 $ 

Urgences pour une fracture : 2 500 à 10 000 $ 

Hospitalisation pour appendicite avec chirurgie : 40 000 $ ou plus 

Soins intensifs pour une maladie grave : 100 000 $ ou plus

Canada : 

Consultation médicale : 100 à 300 $ 

Urgences : 500 à 3 000 $ 

Hospitalisation pour chirurgie : 15 000 à 30 000 $

Europe (hors système de santé publique pour les non-résidents) : 

Consultation chez un médecin : 50 à 150 € 

Journée d’hospitalisation : 600 à 2 500 € 

Chirurgie : 5 000 à 20 000 €

Asie : 

Consultation : 50 à 150 $ 

Hospitalisation : 5 000 à 15 000 $

Amérique Latine : 

Consultation privée : 30 à 500 $ 

Hospitalisation : 1 000 à 5 000 $ 

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2. Les frais cachés qui alourdissent la facture

Lorsque vous avez besoin de soins médicaux à l’étranger, d’autres coûts peuvent s’ajouter :

• Médicaments :  

Les prix varient énormément, et certains traitements peuvent coûter des centaines de dollars.

• Examens médicaux :  

Une simple radio peut coûter entre 100 et 500 $ 

Une IRM jusqu’à 3 000 $.

• Transport médicalisé :  

Ambulance locale : 500 à 3 000 $ 

Rapatriement sanitaire (avion médicalisé) : 20 000 à 200 000 $ selon la distance. 

Pourquoi l’assurance voyage santé est indispensable 

Sans assurance, ces frais sont intégralement à votre charge. Une bonne assurance voyage santé couvre généralement : 

• Les consultations médicales 

• L’hospitalisation et les soins chirurgicaux 

• Les médicaments prescrits 

• Le rapatriement sanitaire 

• Les soins dentaires d’urgence 

Le coût d’une assurance voyage est souvent dérisoire comparé aux risques financiers encourus. Pour quelques dollars par jour, vous pouvez éviter une facture médicale écrasante. 

Conclusion 

Un accident ou une maladie peut survenir à tout moment, et sans assurance voyage, la facture peut être extrêmement lourde. Les États-Unis, le Canada ou encore le Japon affichent des tarifs médicaux prohibitifs, mais même en Europe ou en Asie, une hospitalisation imprévue peut peser sur votre budget. Souscrire une assurance voyage santé est donc un investissement essentiel pour voyager en toute tranquillité et éviter des dépenses catastrophiques. 

Avant de partir, assurez-vous d’être bien couvert ! 

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L’article Les frais médicaux à l’étranger : combien pouvez-vous réellement payer sans assurance ? est apparu en premier sur Viaction Assurance.

Que ce soit pour un road trip au Canada, une escapade au soleil, une croisière bien méritée ou même un voyage spontané entre amis, l’assurance voyage est un incontournable. En plus de couvrir les imprévus médicaux à l’étranger, elle protège contre les annulations, les retards, la perte de bagages et bien plus.

Pourquoi offrir ou recommander une assurance voyage à papa?

• Pour sa santé : Même un petit incident peut coûter très cher à l’étranger. Une assurance voyage adaptée couvre les soins médicaux d’urgence.
• Pour son confort mental : Papa pourra voyager l’esprit tranquille, sachant qu’il est protégé, peu importe la destination.
• Parce qu’il mérite de profiter à 100 % : Moins de tracas, plus de moments précieux à vivre pleinement.
• Pour ses projets futurs : Une assurance annuelle multi-voyages peut le couvrir pour tous ses déplacements de l’année!

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Des idées de voyages parfaits pour lui

1. Une virée en moto dans l’Ouest canadien
Traverser les Rocheuses, s’arrêter dans les petits villages, respirer l’air pur… Le rêve de plusieurs pères! Une assurance voyage adaptée aux déplacements au Canada est idéale.

2. Un séjour pêche ou nature au Costa Rica
Paradis pour les amateurs de plein air, le Costa Rica combine aventure et détente. Randonnées, plages, volcans, et biodiversité — le tout avec une bonne couverture médicale en cas d’imprévu.

3. Une escapade gourmande en Italie ou en France
Pour le papa épicurien, pourquoi ne pas planifier un tour gastronomique? De la Toscane à la Provence, les saveurs abondent — mais attention aux urgences médicales à l’étranger, souvent coûteuses sans assurance.

4. Un city trip culturel à New York ou Chicago
Art, musique, sports, gratte-ciels — des villes parfaites pour un long week-end père-fils ou père-fille. L’assurance annulation et interruption devient utile si le voyage doit changer à la dernière minute.

5. Une croisière dans les Caraïbes ou en Alaska
Le luxe, le confort et la découverte… mais aussi des risques médicaux à bord ou à escale. L’assurance voyage pour croisière est un must!

6. Un voyage en famille intergénérationnel
Pourquoi ne pas partir avec toute la famille pour créer des souvenirs? Peu importe la destination, une protection pour tous est essentielle.

Conclusion

Montrez-lui que vous pensez à lui, même lorsqu’il part à l’aventure. Parce que protéger ceux qu’on aime, c’est aussi une preuve d’amour.

Besoin de conseils ou d’une soumission rapide? Contactez-nous dès aujourd’hui pour découvrir nos protections sur mesure.

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Plusieurs autres études estiment que le coût d’élever un enfant jusqu’à l’âge de 18 ans peut se chiffrer jusqu’à près de 240 570 $ ce qui représente 13 365 $ par année pendant 18 ans.⁽¹⁾

Évidemment, ça dépend de chaque famille et ne tient pas compte des allocations gouvernementales que chaque famille peut recevoir selon son revenu. On peut donc dire qu’élever un enfant coûte entre 170 000 $ et 245 000 $. Ça peut sembler élevé mais regardons de plus près.

De 0 à 5 ans

En jeune âge, vous devrez acheter des couches, de la nourriture de bébé, des articles comme un siège d’auto, une poussette, un lit d’enfant, des vêtements qui ne feront que quelques mois, voire même quelques semaines!

Vous aurez peut-être besoin d’un plus grand logement avec une chambre supplémentaire.

Si vous retournez au travail après le congé parental, vous devrez payer des frais de garde, à 7 $ par jour pour 260 jours par année, le montant s’élève à 4 142 $ annuellement. Si vous restez à la maison, vous devrez considérer une perte de revenu.

De 5 à 11 ans

Rendus à l’école primaire, vous devrez acheter les articles scolaires, payer pour les activités parascolaires, les frais de garde, les vêtements, les lunchs…

De 12 à 16 ans

Au secondaire, ces ados toujours le nez dans le frigo feront augmenter le coût de l’épicerie en plus des coûts de transport, les vêtements à la mode, les activités de loisirs, le téléphone cellulaire. Vous voudrez peut-être envoyer votre enfant dans une école privée.

De 16 à 18 ans

Au CEGEP, vous devrez payer les coûts d’inscription d’environ 165 $ par session. Votre enfant devra peut-être avoir une voiture ou vous devrez partager la vôtre et l’ajouter sur votre assurance automobile.

Après 18 ans

Vous n’aurez peut-être plus la responsabilité de subvenir à ses besoins, mais vous voudrez certainement l’aider à terminer des études universitaires sans s’endetter.

Au Québec, la moyenne des frais de scolarité universitaire est de 2 800 $ annuellement sans tenir compte des frais reliés aux fournitures, au logement, au transport, à la nourriture.

5 trucs pour bien planifier

Faire un budget – Même si ces dépenses sont moins réalistes pour vous, en suivant vos dépenses et en faisant un budget annuellement, vous verrez ce qui s’applique à votre situation familiale et ainsi vous pourrez mieux planifier.

Épargnez immédiatement pour les études – Investissez dans un régime enregistré d’épargne étude (REEE) pour votre enfant et profitez des subventions gouvernementales. Les sommes s’accumuleront à l’abri de l’impôt et vous pourrez ainsi bénéficier d’une subvention intéressante.  Si votre budget ne vous le permet pas, sachez que d’autres personnes peuvent souscrire à ce régime pour votre enfant. Ce pourrait être un beau cadeau d’anniversaire!

Contribuez de façon automatique à votre CELI – Vous ne paierez pas d’impôt sur les revenus ni sur les montants retirés.

Achetez usagé – ou profitez des articles en solde lorsqu’ils sont hors saison. Inscrivez-vous à des bazars virtuels où vous pourrez trouver et échanger plusieurs articles.

Achetez de l’assurance vie – pour vous et votre conjoint. Si l’un de vous deux devait décéder, l’assurance vie viendrait procurer à vos bénéficiaires un montant important pour combler la perte de revenu.

Selon l’âge de vos enfants, vous pouvez évaluer votre besoin d’assurance et voir le coût mensuel. C’est moins cher que vous le pensez!

Ça a du sens!

En cas de décès, votre famille devra subir la perte de votre revenu. L’assurance vie procure un montant important pour protéger l’avenir de votre enfant.

À noter que les chiffres peuvent varier selon la méthode utilisée par les différentes études et selon la situation financière et fiscale de chaque famille.

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Pour prendre une décision éclairée, voyons la différence entre les deux

Qu’est-ce qu’une assurance collective?

Un régime d’assurance collective procure de l’assurance à chaque membre d’un groupe. Le propriétaire du contrat collectif est l’employeur, le syndicat ou tout autre administration d’une association.

Le contrat est signé entre l’assureur et l’administrateur. Les membres adhèrent à l’assurance qui reste en vigueur tout le temps qu’ils restent au sein du groupe.

Quel est mon meilleur choix?

Votre meilleur choix sera toujours d’avoir une protection selon vos besoins.

Pour vous éclairer dans votre décision, voici quelques comparaisons:

Que ce soit une adhésion à un régime d’assurance vie collective ou à une assurance vie individuelle, vous aurez toujours le choix de votre bénéficiaire.

Comment choisir le montant d’assurance vie?

Normalement, l’assurance vie offerte par un régime d’assurance collective est calculée par tranche de salaire qui correspond à votre salaire annuel. Par exemple, si vous gagnez 50 000 $ par année, le montant d’assurance vie d’une tranche sera égal à 50 000 $.

Cette première tranche est souvent obligatoire, c’est-à-dire que vous n’avez pas le choix d’y adhérer. Mais aussi, souvent, une partie de la prime est payée par l’employeur.

Vous pouvez aussi vous assurer davantage en prenant une tranche supplémentaire, chaque tranche étant égale en montant à la première tranche. En général, vous ne pourrez pas prendre plus de deux tranches additionnelles.

Voir ce qu’en dit l’AMF.

Comment sont calculées les primes?

Pour la première tranche, les primes sont calculées selon l’âge et les caractéristiques de tous les membres du groupe. En bonne ou en mauvaise santé, votre prime sera la même. Bien souvent, l’employeur paie une partie de la prime, ce qui représente pour vous un avantage imposable que vous devez inclure dans votre déclaration d’impôt.

Pour les tranches additionnelles, vous devrez fournir des preuves d’assurabilité. La prime sera alors calculée selon vos caractéristiques.

L’assureur révise les primes au renouvellement du contrat. Il ne faut pas oublier qu’une taxe provinciale de 9 % s’applique sur les primes d’assurance collective.

Qu’arrive-t-il si je change d’emploi?

Si vous quittez votre emploi, vous ne pourrez plus bénéficier de votre protection. Toutefois, vous pourrez exercer un « droit de transformation », c’est-à-dire de transformer votre assurance collective en assurance individuelle, sans preuves de santé. La prime sera établie selon votre âge à ce moment.

Prenez le temps de calculer et de comparer parce que la prime sera beaucoup plus chère que si vous adhérez à une nouvelle assurance individuelle. Cependant, si vous êtes en mauvaise santé, vous pourriez bénéficier de cette option puisque vous risquez de ne pas pouvoir obtenir une assurance vie individuelle.

Et pourquoi pas les deux types d’assurance …

Si la participation au régime d’assurance collective de votre employeur est obligatoire, vous n’avez pas le choix de prendre cette assurance. C’est d’ailleurs une excellente initiative de votre employeur qui démontre sa responsabilité sociale en ayant à cœur la sécurité financière de votre famille.

Cependant, votre situation financière peut être différente de votre collègue de travail. Évaluez votre situation personnelle en faisant l’analyse de vos besoins d’assurance vie.

Avant de prendre des tranches additionnelles auprès de votre régime collectif, comparez!

Vous pourriez combler vos besoins d’assurance vie avec une assurance vie individuelle à un coût de prime moindre et sans le risque de perdre de cette protection si vous changez d’emploi.

En conclusion

L’assurance collective est une excellente protection pour les besoins de base, surtout si l’employeur en paie une partie de la prime.

À plus long terme, il serait prévoyant de protéger vos arrières et ne pas compter sur cette seule protection pour laquelle vous n’avez pas de contrôle.

Le plus important, c’est que vous ayez la meilleure protection pour votre famille, au meilleur coût et pour la durée nécessaire.

Ça a du sens!

L’assurance vie collective peut combler une partie de vos besoins d’assurance mais cesse lorsque vous quittez votre emploi. Faites l’analyse de votre situation personnelle pour vous assurer de bien protéger votre famille.

L’article Assurance vie collective ou individuelle: quelle est la différence? est apparu en premier sur Viaction Assurance.

Même si  vous n’avez pas de contrôle sur certains de ces facteurs, d’autres peuvent influencer votre choix et votre prix! Prenez le temps de comparer et de calculer combien ça vous coûterait.

Voici 10 facteurs qui ont un impact sur le coût de votre prime et leur explication:

1. Votre sexe

Bien que l’écart entre les hommes et les femmes diminue depuis quelques années, l’espérance de vie des hommes est plus courte. Un homme paiera donc un peu plus cher qu’une femme pour son assurance.

2.  Votre âge

Attendre coût cher! Plus vous vieillissez, plus la prime sera élevée pour un même type de contrat, même si vous êtes en bonne santé. Certains contrats d’assurance temporaire prévoient que les primes augmentent après un période donnée. C’est pourquoi, achetez une police d’assurance étant jeune est souvent recommandée par les experts.

3.  Votre statut de fumeur

L’usage de tabac ou de produits contenant de la nicotine, incluant la marijuana ou les cigarettes électroniques comportent des risques pour la santé. Vous paierez donc plus cher si vous avez cette habitude. Cependant si jamais vous devenez non-fumeur après l’obtention de votre police, vous pourrez demander de réviser le montant la prime après 1 an comme non-fumeur.

4.  Vos conditions de santé

Personne ne veut assurer une maison en feu… C’est un peu la même chose pour la vie. Les assureurs voudront établir votre assurabilité. Ils vous demanderont donc si vous êtes relativement en bonne santé ou quelles sont les conditions qui pourraient s’aggraver. On vous posera des questions sur vos maladies antérieures, chroniques ou autres, les consultations médicales, votre poids et votre taille. Pour des montants importants, on vous demandera probablement de passer un examen plus approfondi. Certains assureurs ne posent pas de questions médicales,  mais vous paierez alors beaucoup plus cher ou vous ne serez pas assuré pour le plein montant dans les 2 premières années. Assurez-vous que si vous adhérez à ce type de contrat, vous êtes certains d’être assurés.

5.   Vos antécédents héréditaires

Même si vous êtes en bonne santé, vous pouvez avoir des prédispositions héréditaires qui pourraient affecter votre santé dans le futur. Certains assureurs pourraient en tenir compte.

6. Votre style de vie, les sports et les voyages

Vous faites de la plongée sous-marine ou du parachutisme, vous voyagez dans des pays à risque, vous faites usage de drogue ou d’abus d’alcool? Attendez-vous à ce que la prime d’assurance soit plus élevée. Même que certains assureurs pourraient ne pas vous accorder d’assurance vie.

7.   Le type de contrat

L’évaluation des facteurs qui précèdent se fait au moment de l’achat de votre police d’assurance. Selon le type de contrat choisi, assurance permanente ou temporaire, les primes seront différentes et vous pourrez voir un assez grand écart selon que la primes est égale tout au long du contrat ou qu’elle est ajustée à l’âge que vous aurez atteint au renouvellement de la période prévue.

L’assurance vie permanente, qui vous protège toute votre vie, est généralement plus coûteuse parce que les primes sont fixes et nivelées. Elles resteront les mêmes jusqu’au décès.

La plupart des polices d’assurance permanente et assurance vie universelle comportent des valeurs de rachat, c’est-à-dire des montants d’épargne inclus dans la prime ce qui fait en sorte que la prime que vous payez est plus élevée. Vous auriez peut-être avantage à épargner dans un autre véhicule de placement, comme le CELI plutôt que dans une police d’assurance vie.

L’assurance vie temporaire, qui vous protège pour une durée déterminée, souvent jusqu’à 80 ans. Elle coûte moins cher au début. Cependant, les primes sont ajustées à chaque période déterminée par le contrat, soit 5, 10, 15 ans. Au renouvellement, vous paierez la prime correspondant à l’âge que vous aurez atteint à ce moment, donc plus cher.

8.   La durée du contrat

Assurance temporaire 5 ans ou 25 ans? Plus la durée du contrat est longue et plus la prime d’assurance vie augmente. Comme les risques de décès sont plus élevés dans une période de 25 ans que dans une période de 5 ans, les polices à court terme coûtent généralement moins cher que les polices à long terme.

9.   Le montant d’assurance

Évidemment, plus le montant d’assurance est élevé, plus la prime sera en conséquence.

10. Les frais administratifs

Les assureurs doivent aussi tenir compte des frais reliés à l’administration de votre contrat pour l’émission de la police, la facturation, les réclamations, le service à la clientèle. Les assureurs ont aussi des coûts de promotion et de distribution et s’ils font affaires avec des intermédiaires, ils doivent payer une commission contrairement à une adhésion directement en ligne.

À qui ça s’applique?

Tous ces facteurs sont reliées à la personne dont la vie est assurée. Aucun de ces facteurs ne s’appliquent pour toutes les autres personnes impliquées comme le propriétaire du contrat, soit la personne qui détient le contrat ou encore le payeur, celui qui paye la prime ou encore le bénéficiaire, celui qui recevra le montant au décès.

Comment obtenir le meilleur prix?

Avant de vous assurer, prenez le temps d’évaluer votre situation personnelle mais aussi vos besoins en terme de type de contrat. Vous y verrez une grande différence de coût et vous pourrez choisir ce qui vous convient le mieux au meilleur prix. Utilisez le calculateur en ligne pour obtenir un prix qui vous convient pour couvrir les besoins de vos proches. Vous y gagnerez.

Ça a du sens!

Vous savez quels sont vos facteurs de risque et comment nous calculons la prime. Pourquoi ne pas faire le calcul et voir comment nous évaluons votre risque. Vous aurez l’heure juste et personne ne communiquera avec vous sauf si vous avez besoin de nous.

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Pas besoin d’attendre votre renouvellement

Si vous payez une prime d’assurance vie sur votre prêt à la banque ou à la caisse, savez-vous que vous pourriez économiser beaucoup en prenant une assurance vie individuelle directement auprès d’un assureur? Et vous pouvez le faire dès maintenant. Pas besoin d’attendre votre renouvellement. Même si vous avez souscrit une assurance vie hypothécaire avec une institution bancaire, vous pouvez changer d’idée en tout temps et vous pouvez choisir l’assureur de votre choix sans affecter votre taux hypothécaire.

Voyez le coût d’une assurance vie individuelle

Voici un exemple pour un montant de 200 000 $ d’assurance vie hypothécaire qui décroit en même temps que le solde du prêt pendant 25 ans.

Une économie pouvant aller jusqu’à 30 % selon l’âge, le sexe et le montant d’assurance.

Et il se peut que votre prime d’assurance vie soit reliée au taux d’intérêt de votre prêt. Si c’est le cas, il faut poser des questions pour bien comprendre ce que vous payez. S’agit-il des meilleurs conditions? Votre prime d’assurance vie augmente-t-elle en même temps que les taux?

Alors n’hésitez pas à comparer! C’est votre argent! En plus du prix, vous pourriez bénéficier de beaucoup d’autres avantages. Par exemple, vous nommez vous même votre bénéficiaire, soit la personne qui recevra le montant d’assurance vie, vous pouvez changer de prêteur sans avoir à changer d’assurance et peut-être risquer de ne plus être en assez bonne santé pour être accepté.

Une assurance individuelle: peut-être la meilleure solution pour vous

Et pourquoi ne pas en profiter pour voir si vous auriez besoin d’un montant d’assurance vie qui ne diminuera pas en même temps que votre prêt et qui restera le même tout au long de votre prêt hypothécaire? Vous pourrez même choisir votre bénéficiaire.

Choisir une assurance vie individuelle, fixe ou décroissante, pour assurer son prêt, c’est en avoir plus pour son argent.

Faites le calcul!

C’est simple et rapide. Et vous pouvez adhérer en ligne. Aucun représentant ne communiquera avec vous à moins que vous ne le désiriez, et vous pourrez avoir une réponse immédiate. Si votre demande est acceptée, vous serez immédiatement assuré et vous recevrez votre police d’assurance par la poste.

Ça a du sens!

Vous magasinez votre taux hypothécaire, magasinez aussi votre protection d’assurance en fonction de votre besoin et de votre situation personnelle.

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En prenant une assurance vie pour votre enfant ou votre petit-enfant alors qu’il est en bonne santé, vous pourriez lui faire un cadeau inestimable : garantir son assurabilité dans le futur. Si jamais sa santé venait à se détériorer, par exemple, il pourrait développer une maladie grave ou une maladie chronique. Il ne pourrait probablement plus obtenir une protection d’assurance vie plus tard dans sa vie pour protéger ses proches. À l’âge de 18 ans, lorsque votre enfant prendra ses propres décisions, il pourra alors décider de conserver sa police d’assurance.

Un répit pour les parents

Un accident de la route, une noyade, une maladie grave… Survivre à la perte de son enfant est une terrible épreuve. Le montant de l’assurance vie pourrait vous servir à prendre un peu de répit. Vous pourriez prendre un congé sans solde pendant quelques mois pour réorganiser votre vie et faire votre deuil. Vous et les membres de votre famille pourraient avoir besoin de consulter des professionnels pour les aider à surmonter l’épreuve.

La somme pourrait aussi servir à rembourser les dettes que vous auriez pu contracter pour prendre soin de votre enfant dans le cas d’une longue maladie et à couvrir les frais funéraires.

Un coût abordable

L’assurance vie en bas âge est très abordable. Vous pourriez obtenir une assurance vie de 15 000 $ pour votre fillette de 3 ans pour moins de 10 $ par mois.

« Notre fils a été atteint de cancer et après de longs mois de traitements, il a quand même perdu la bataille. L’assurance vie ne pourra jamais compenser notre chagrin. Mais la situation nous avait occasionné des frais de transport, de gardiennage pour notre fille et des absences de notre travail. Ce montant a été bienvenu pour payer nos dettes et nous permettre de remonter la pente de nos émotions. » Julie et Mario

Ça a du sens!

Voilà 2 bonnes raisons d’assurer son enfant!

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À la banque, la prime est ajoutée à votre versement, et à la caisse, la prime est ajoutée au montant de votre prêt. Vous payez donc de l’intérêt sur la prime d’assurance.

Sur toute la durée de votre prêt, vous pourriez économiser beaucoup en ayant une assurance vie hypothécaire individuelle.

Gardez le contrôle!

Si vous avez pris votre assurance à la banque ou à la caisse, à votre décès, le montant d’assurance est versé à votre prêteur. Bien sûr, le montant sera remboursé, mais ne sont pas vos héritiers qui pourront recevoir le montant d’assurance et décider de rembourser le prêt hypothécaire ou non.

Vous décidez de renégocier votre prêt ou de changer d’institution financière? Avec une assurance vie hypothécaire individuelle, il n’y aura aucun impact même si votre état de santé a changé. Tandis qu’à la banque ou à la caisse, vous devrez faire une nouvelle demande d’assurance, répondre aux questions et payer la prime d’assurance correspondant à votre âge à ce moment.

Pensez-y

3 bonnes raisons pour souscrire une assurance vie hypothécaire individuelle :

• Vous payez moins cher votre prime d’assurance
• Vous n’avez pas à redemander une assurance si vous renégociez ou changez de prêteur et même risquer de ne plus être « assurable » si votre état de santé se détériorait
• Vos bénéficiaires recevront le montant assuré et pourront décider de rembourser ou non le prêt

Ça a du sens!

Avec une assurance hypothécaire indépendante de votre prêt, vous gardez le contrôle de votre assurance même si vous changez d’institution financière pour votre prêt.

L’article L’assurance prêt hypothécaire : savez-vous ce que vous payez? est apparu en premier sur Viaction Assurance.

2 types de contrats d’assurance vie

L’assurance vie permanente

L’assurance vie permanente offre une protection pour toute votre vie et comprend souvent une partie « investissement » que nous appelons « valeur de rachat ». On les appelle aussi « police vie entière » ou « police universelle ». Ces polices conviennent surtout aux gens qui veulent intégrer l’épargne à leur assurance pour une planification successorale plus élaborée. Étant donné qu’une partie sert à l’épargne, la prime coûte beaucoup plus cher.

L’assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire est une solution beaucoup plus abordable. Selon le contrat, vous serez assuré jusqu’à un âge déterminé par le contrat généralement 80 ans dans la mesure où vous aurez renouvelé le contrat.

Contrat renouvelable

Au moment où vous adhérez, vous payez la prime selon votre âge. Au renouvellement, soit après 5, 10 ans ou 20 ans vous paierez la prime selon l’âge que vous aurez à ce moment peu importe votre état de santé.

Vous pouvez choisir un contrat sans renouvellement. Au moment où vous adhérez, vous payez la prime selon votre âge. Cette prime restera la même jusqu’à la fin du contrat, généralement 100 ans. Dans le type de contrat, vous payez plus au début et moins à la fin, puisque la prime est nivelée.

Choisir entre un contrat d’assurance permanente ou temporaire peut être un facteur important dans le coût de la prime. Prenez le temps d’évaluer vos besoins pour protéger vos proches. Avez-vous vraiment besoin d’une assurance qui vous protège jusqu’à 100 ans ou avez-vous besoin de protéger votre revenu dans le budget familial jusqu’à ce que vos enfants soient autonomes ou jusqu’à ce que vous n’ayez plus d’hypothèque à payer?

En choisissant un contrat renouvelable à primes croissantes, vous paierez moins cher au début, ce qui pourrait mieux s’adapter à votre budget.

Pour plus de détails sur les types de contrat offerts par Viaction Assurance, consultez les fiches détaillées. Vous pouvez aussi calculer votre prime et adhérez en ligne. Simple et facile.

Ça a du sens!

En choisissant un contrat renouvelable à primes croissantes, vous paierez moins cher au début, ce qui pourrait mieux s’adapter à votre budget.

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